신혼부부 증여세 줄이는 효과적인 방법 5가지

 

부모님이나 가족으로부터 자산을 증여받을 때, 증여세 부담을 최소화하는 방법이 있습니다. 2025년부터 달라진 제도를 반영한 효과적인 절세 전략 5가지를 쉽게 알려드릴게요!

"부모님이 신혼집 마련을 도와주셨는데, 예상치 못한 증여세가 나왔다면?" "우리도 모르게 세금 폭탄을 맞을 수도 있다면?"

많은 신혼부부가 부모님이나 가족으로부터 경제적인 지원을 받습니다.

특히 신혼집 마련이나 생활비 지원을 받는 경우가 많은데요. 그런데 그냥 받기만 하면 끝날까요? 아닙니다! 일정 금액을 초과하면 증여세라는 세금이 부과됩니다. 잘못하면 부모님의 도움을 받았는데도 오히려 수천만 원의 세금 부담이 생길 수도 있어요.

증여세는 생각보다 부담이 큽니다. 예를 들어 부모님이 2억 원을 지원해 주셨다고 가정해볼게요. 이걸 그냥 받으면 약 2천만 원 이상의 세금을 내야 합니다. 하지만 합법적인 절세 전략을 활용하면 세금 부담을 최소화할 수 있어요!


이제부터 신혼부부가 꼭 알아야 할 증여세 절세 방법 5가지를 알려드릴게요.

1. 신혼부부 증여세 공제 한도를 최대한 활용하세요

부모님이 신혼부부에게 금전적 지원을 하더라도 일정 금액까지는 증여세 없이 받을 수 있습니다. 2025년 기준으로 신혼부부가 받을 수 있는 증여세 공제 한도는 다음과 같습니다:

• 부모가 성인 자녀에게 증여 시: 10년간 5천만 원까지 증여세 면제
• 부모가 신혼부부에게 증여 시: 혼인 신고 후 2년 이내 추가 1억 원까지 면제 → 총 1억 5천만 원까지 가능
• 배우자 간 증여 시: 10년간 6억 원까지 증여세 면제

예를 들어, 결혼 후 부모님이 신혼부부에게 1억 5천만 원을 증여하면 전액 비과세가 됩니다. 이 공제 한도를 활용하면 세금 부담 없이 부모님의 지원을 받을 수 있죠.

2. 증여를 10년 단위로 나누어 받으세요

증여세는 한 번에 큰 금액을 받으면 세율이 높아지는 구조입니다. 따라서 한 번에 많은 금액을 받기보다 10년 단위로 나누어 증여받으면 세금을 아낄 수 있어요.

예를 들어, 부모님이 2억 원을 증여한다고 가정해 볼게요. 이 금액을 한 번에 받으면 공제 한도를 초과한 5천만 원에 대해 증여세를 내야 합니다. 하지만 1억 원을 먼저 받고, 10년 후 다시 1억 원을 받으면 두 번 모두 면세 혜택을 받을 수 있죠.

3. 증여 계약서를 반드시 작성하세요

부모님께 현금이나 부동산을 증여받았다면, 국세청에서 편법 증여로 의심할 수 있어요. 이를 방지하기 위해 반드시 증여 계약서를 작성해야 합니다.

증여 계약서에는 다음 내용을 포함해야 합니다

• 증여자(부모님)와 수증자(신혼부부)의 인적 사항
• 증여 금액 및 방식 (현금, 부동산 등)
• 증여 날짜 및 조건
• 증여세 납부 책임
• 서명 및 날인

이 계약서를 보관하면 국세청 조사 시 편법 증여가 아님을 입증할 수 있어요.

 

4. 부동산 증여 시 공시지가를 활용하세요

부동산을 증여받을 때는 공시지가를 기준으로 증여세가 계산됩니다. 즉, 공시지가가 낮을 때 증여하면 증여세를 줄일 수 있어요.

예를 들어, 시세 10억 원짜리 아파트의 공시지가가 6억 원이라면, 6억 원 기준으로 증여세가 부과되므로 세 부담을 줄일 수 있죠. 공시지가 변동 시기를 고려하여 증여 시점을 조절하는 것도 좋은 절세 전략이에요.

5. 금융 상품을 활용하여 증여세 부담을 줄이세요

신혼부부가 증여받은 자금을 효과적으로 운용하면서도 세금을 절약하는 방법 중 하나는 금융 상품을 활용하는 것이에요. 부모님이 직접 현금을 증여하는 대신 금융 상품을 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

• 장기 적금 및 정기예금: 세금 부담 없이 안정적으로 자산을 불릴 수 있습니다.
• ISA(개인종합자산관리계좌): 일정 기간 유지하면 비과세 혜택이 적용됩니다.
• 연금저축 계좌: 세액공제 혜택이 있어 장기적인 절세 전략으로 적합합니다.
• ETF 및 펀드 투자: 배당소득세 부담이 낮아 부모님의 지원금을 효과적으로 운용할 수 있습니다.

부모님이 일정 금액을 금융 상품으로 운용한 후 수익이 발생하면, 원금을 증여하지 않고 수익금만 증여하는 방식도 가능합니다. 이렇게 하면 증여세를 최소화하면서도 자산을 효율적으로 증식할 수 있어요.

신혼부부 증여세, 똑똑하게 줄이세요

부모님으로부터 자산을 증여받을 때 증여세를 피할 수는 없지만, 올바른 절세 전략을 활용하면 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 오늘 알려드린 5가지 방법을 정리해 보면 다음과 같습니다.

•  

• 증여세 공제 한도를 최대한 활용하여 비과세 혜택을 받기
• 10년 단위로 나누어 증여하여 세금 부담을 줄이기
• 증여 계약서를 작성하여 편법 증여로 의심받지 않기
• 공시지가가 낮을 때 부동산 증여하여 세금 절감하기
• 금융 상품을 활용하여 절세 효과 극대화하기

이 방법들을 잘 활용하면 세금 부담 없이 부모님의 지원을 효과적으로 받을 수 있어요. 혹시 더 궁금한 점이 있다면 댓글로 남겨주세요! 많은 분들에게 도움이 될 수 있도록 추가 정보도 공유해 드릴게요. 행복한 신혼 생활을 응원합니다! 💜

2025.03.09 - [경제적자유] - 신혼부부 증여세 신고 서류 준비 방법, 빠르게 끝내는 팁